数字货币长啥样?怎么用?体验后发现与第三方支付有本质区别

千呼万唤，终于登场——在经过前期大量的小范围测试后，“数字人民币”的神秘面纱，终于在深圳揭开。

这一次，它选择以红包的形式来加持这个“全新物种”。

10月8日深夜，深圳宣布，将面向5万人发放1000万元数字人民币红包，每个红包金额200元。消息发布后，引发各界强烈关注，超191万人参与“摇号抽签”，中签率低至2.6%。

10月12日，在百万人“哄抢”的氛围中，5万名“幸运儿”陆续收到了中签短信。这些中签者手持数字人民币红包，可以在3389家指定商户中开启“买买买”的新奇体验。

国内第一次大规模“公测”数字人民币的帷幕就此拉开，而距离深圳1200多公里外的杭州，离数字货币还有多远呢?

数字货币长啥样?怎么用?

“天呐!我是全国首批数字人民币用户!”记者的朋友黄涛，在深圳卫视工作，10月12日18时15分，他在朋友圈里发了这么一条动态，并配上了中签短信截图。

黄涛告诉记者，他按照短信内的链接下载了“数字人民币APP”，并注册开通数字人民币钱包。随后，他顺利获取了200元面额的数字人民币红包。根据他展示的红包界面，页面水印显示为“数字人民币(测试版)”，数字人民币外观与纸币相似，右下角则标注了报名抽签时所选的银行。

黄涛介绍说，APP界面非常简洁，进入APP后就是一个人民币样式的钱包界面，显示着钱包的余额，以及“上滑付款”、“下滑收款”等字样。

工、农、中、建等四大银行均参与了此次数字人民币的试点。但记者发现，各行所展示的数字人民币外观基本一致，不过底色并不相同。工行和中行均为红色，颜色一深一浅，建设银行为蓝色，农业银行为绿色——颜色与所属银行的logo色调基本一致。

那么，体验感如何?

“红包使用的截止时间是10月18日24时，我第一时间就带着红包去餐馆消费了。”黄涛回顾了消费时的情景，“感觉和支付宝、微信没什么区别。但数字人民币APP更简洁，只做了钱包功能，没有添加其他臃肿的功能，这点令我非常满意。”

与第三方支付有本质区别

巧的是，深圳与杭州，分别是微信和支付宝两大移动支付巨头的大本营。如今数字人民币来了，其所带来的另一重疑问是：会否对原有第三方支付格局产生冲击?

影响原有格局似乎是必然的。

浙江大学计算机科学与技术学院教授、杭州区块链技术与应用联合会秘书长刘加海告诉记者，央行主推的数字人民币，专业名称叫做DC/EP(Digital Currency/Electronic Payment)，中文名叫“数字货币和电子支付工具”。

“因为DC/EP有着与支付宝、微信等支付工具天然重合的部分，从而与第三方支付形成了市场竞争。”刘加海表示，虽然目前在使用体验上，数字人民币与移动支付工具类似，但两者有着本质区别。“央行数字货币是法定货币，任何人不能拒收，而微信支付和支付宝只是一种支付方式。此外，数字人民币使用会更方便，比如微信、支付宝之间就不能互相转账。”

上海交通大学高级金融学院金融学教授、副院长严弘对此持同样的观点。他表示，数字货币是由央行发行，采用包括区块链技术在内的金融科技，在创新性和安全性等方面都优于第三方支付。“比如，第三方支付需要连接网络，而数字人民币可以在离线状态下完成支付。”

据深圳当地媒体报道，深圳罗湖区某商户负责人也提到了数字人民币的两点优势：一是在信号不好时，商家也可以受理数字人民币;二是用支付宝、微信收款需要手续费，但数字货币是国家法定货币，收单没有费用产生，对商家来说可以节省开支。

你会放弃支付宝、微信吗?

虽然数字人民币有着第三方支付无可比拟的优势，但和支付宝和微信支付相比，也存在相应的劣势。

杭州某国有银行公司部有关负责人指出，数字人民币是对现金的替代，而现金是不产生任何利息收入的，所以数字人民币也不计利息。

“对普通人而言，这会降低数字货币的吸引力，因为将闲钱放在微信或者支付宝，还可以获取一定利息收入。”他预测，未来数字人民币在全面推开之后，许多人仍会选择将大部分资金存放在支付宝、微信内，仅将少部分资金放在数字人民币钱包当中，作为对以前实物钱包的替代。

既然已经有了便捷的微信支付和支付宝，为什么还要推出数字人民币呢?

“最近几年，以比特币为代表的加密货币已经给各国的主权货币带来了一定冲击。”刘加海认为，央行力推数字人民币的意义，更主要的是在国家层面保护货币主权，以及提升人民币国际化程度，甚至关乎保障中国经济在国际市场上的金融安全。

严弘则指出，央行力推数字人民币，还有一个目的是提高对资金流动的监控能力，进一步打击洗钱、逃税等犯罪行为。但硬币的另一面是，未来消费者的每一笔资金流动，都会进入监管大数据之中。

数字人民币，离杭州还有多远?

“深圳都有数字人民币了，杭州还远吗?”

“有点远，两地毕竟隔了1200多公里呢!”